『投資ね~・・・。そろそろやらんといかんな~・・・。
え? ポートフォリオって何? 複数に分散? 投資って何か1つじゃだめなの? 面倒だから1つだけおすすめしてくれ~!』
って思う人はきっと多いはず。
普通の感覚だと、投資なんてめんどくさいんです。
選択肢は多ければ多いほど煩わしくて決められないんです。
日常でも気にせずにほったらかしたいんです。
となると・・・
選択肢はこの2つになります。
ズバリ、
バランスファンドか、全世界株式ファンド。
この2つ。
SBI証券や楽天証券など、大手のネット証券で口座開設したら「投資信託」(ファンドという呼び方もある)という複数の投資銘柄がセットになった商品を選びましょう。
しかし、
投資信託は日本に数千本もあるんです!
こんなんどれにしたらいいか分からない・・・。
そこで、おすすめのファンドを2つ紹介します。
それは、
この2つです。
「eMAXIS Slim」という名前は、三菱UFJ国際投信株式会社が運営している投資信託のブランド名です。
eMAXIS Slimシリーズは「信託報酬の最安を目指す」という明快なブランドコンセプトにより、非常に人気があるブランドです。
信託報酬とは年間の手数料で、保有金額にそれぞれ以下の割合でかかります。(税8%込み)
上記の手数料は非常に安いため、数千万円保有しなければそこまで気にする必要はありません。
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は名前の通り、株式や債券など8種類の資産がセットになったファンドです。コンセプトは、
「究極の分散投資」
こちらが割合です。
各資産が8つに均等割りされています。
大きなグループの割合は、
株式:37.5%
債券:37.5%
リート:25.0%
リートというのは不動産の投資信託です。
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は例えば、「世界情勢により国内株式がイマイチだったけど、新興国株式が伸びてくれた」とか、「不況により株式の下落が大きかったが、債券が下落を押し止めてくれた」というように、あまり価格が上下しないように設計されたファンドなんです。
下落も穏やかな代わりに上昇も穏やかですが、「上下の波が大きいのは怖い」という人におすすめです。
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)は名前の通り、全世界の株式に投資できるファンドです。コンセプトは、
「まるっと世界の株へ投資」
こちらのようにアメリカを中心に、世界中の株式に投資できます。
先ほどの8資産は、資金100%の内、株式だけなら37.5%(12.5%×3)を全世界の株式に投資します。
こちらのオール・カントリーは、資金100%を、そのまま100%全世界の株式に投資します。
より長期で投資した場合、上昇が大きいのは株式と言われています。
ただし、価格の上下の波はこちらのほうが大きい。
最低でも10年投資できて、上下の波が我慢できる人はこちらが向いています。
さて、では上記に紹介したバランス8資産と全世界株式はどのくらいリターンが違うのか?
チャートで比べてみましょう。
ただ、それぞれの商品は誕生後まだ日が浅いため、似た指数を採用している以下のファンドを代用します。
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) の代わりに⇒ 三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) の代わりに⇒ eMAXIS バランス(8資産均等型)
こちらは2011~2019年現在のチャート。
オレンジ:バランス8資産
青:全世界株式
やはり長期では青の全世界株式に分があります。
一般的に、10年、20年、30年と長期になるほど株式が有利と言われています。
こちらは2016~2019年現在の3年チャート。
全世界株式が上なのは変わらない。ただ、バランス8資産のほうが穏やかな値動きです。途中でやめちゃう人の多くが、下がったショックに耐えられないから。
値動きは穏やかなほうが続けやすいわけです。
さて、これを見てあなたならどっちを選ぶ?
・・・
ナニナニ?
ふむふむ。
そう、それでいいんです。
投資で大切なことは自分に合っているやり方、商品を選ぶこと。
そして、いい時も悪い時も変わらず長期で積み立てること。
他人が儲けたとか損したとか、そんなことはどうでもいいんです。
しっかりと腰を据えて投資と向き合っていきましょう。
積立投資を始めるなら、相性抜群なのが「つみたてNISA」
なぜなら運用した利益に税金がかからないから。
普通は利益の2割くらい国に持っていかれます。100万円利益が出たら20万円取られます。それが丸々100万円儲けになるので使わない手はない。
それにつみたてNISAは「金融庁が厳選したファンド」なので安心感もありますね。
もちろん、今回紹介した2ファンドもつみたてNISAに対応しています。
$$$
あとは、iDeCo(イデコ)もサラリーマンの所得税・住民税が減るのでおすすめです。
iDeCoをやる前と後の住民税の決定通知書を比べると驚くよ。
「こんなに税金減るんだ! もっと早くやっとけば良かった~」ってね。
ただ、iDeCoは商品がイマイチのものが多いから(金融機関による)、今回のバランスファンドか、全世界株式ファンドに近い商品がもし無かったら、元本確保型の商品(定期預金)でもOKだよ。運用の利益は増えないけど、税金は同じく安くなるんだ。
ぱたるのおすすめ記事
つみたてNISAもいいけど、iDeCo(イデコ)の併用がおすすめ。
新しくiDeCo(イデコ)を設定する人はSBI証券がおすすめすでにiDeCo(イデコ)を始めている人はおそらく以下の証券会社が多いのではないでしょうか。 SBI証券 楽天証券 マネックス証券 上記であれば、商品、手数料なども全く問題なく、新しい商品が出てきてもスイッチングと言って商品の入れ替えもできるので、後は自動的に積み立てるだけです。 しかし、これから新規でiDeCo(イデコ)を始める人に、あえて1社すすめるとしたら「SBI証券」をおすすめします。(2018年10月現在)なぜなら、2018年11月からiDeCo(イデコ)... iDeCo(イデコ)はSBI証券がおすすめな4つの理由 2018年11月 - 2024年にFIREするぱたるの米国株ブログ |
投資資金が潤沢でないならiDeCo(イデコ)から使ったほうが税金が減るよ。
限りある投資資金は有効に使いたい1990年代半ば頃から、給料が右肩上がりに上がる時代はとっくに終わっています。 若い人はもちろん、仕事ができなくても、かつて「年功序列」というバイキルト的な補助呪文を会社に掛けてもらえていた中高年の人も、今は給料を抑えられています。 『将来は不安だ、特にお金の面が・・・』という人は増えているはずです。 そこから、初めての投資という行動に出る人は少ないでしょうが、投資しないリスクを考えたら大きな一歩です。 『さて、投資をしてみるか、でも何から手をつけ... 投資資金はiDeCo⇒NISA⇒特定口座の順番で使うのがいい - 2024年にFIREするぱたるの米国株ブログ |